广东省市场监管局表示,近年来依托APP、网络商城、小程序等载体的社交电商平台批量增加,以爱心慈善、网络货币、消费返利、网络游戏、金融互助、境外原始股投资等为名的新型网络传销模式逐步凸显。 　　广东省市场监管局提醒电子商务经营者遵守《禁止传销条例》的相关规定,不得在经营行为中采取拉人头、收取入门费、团队计酬等传销经营模式,不得利用分享经济、社交电商、会员制电商等名义从事传销活动。 　　五起网络传销典型案例 　　一、广州花生日记网络科技有限公司传销案 　　经查,当事人于2017年7月上线“花生日记”APP平台后,通过设定了平台—运营商—各层级“超级会员”多层级佣金计提制度和缴纳99元会员升级费用的管理架构,要求人员加入,形成上下线关系,并以下线购买商品产生的佣金为依据计算和给付上线报酬,谋取非法利益。执法机关对当事人处以没收违法所得并罚款150万元的行政处罚。 　　二、广州亚美电子技术有限公司传销案 　　经查,当事人作为“车智汇OBD服务包”零售业务的全国经销商,从2017年9月起,当事人采取分销会员“多级分销”的传销模式销售该产品,共设8个代理级别。执法机关对当事人处以没收违法所得并罚款200万元的行政处罚。 　　三、广州齐丰文化发展有限公司传销案 　　经查,当事人从2017年7月开始,以经营“美带”品牌系列化妆品为名发展加盟商。当事人以经营化妆品为名发展加盟人员,要求被发展人员以认购化妆品的方式交纳加盟费,并以下线的销售业绩为依据计算和给付上线报酬的行为,构成了《禁止传销条例》规定的传销行为。执法机关对当事人处以没收违法所得并罚款60万元的行政处罚。 　　四、深圳市对庄科技有限公司传销案 　　经查,当事人于2019年11月至2020年2月期间,在对庄翡翠APP平台发布招募推客代理消息,建立高级推客、推客二层代理体系,以订单佣金返利吸引人员支付388元、9.9元成为推客会员,取得加入或者发展其他人员加入的资格;鼓励推客发展20个以上的下线推客升级为高级推客,形成高级推客-下线推客和专属粉丝-下下线推客和专属粉丝三个层级的上下线关系,以下线的成功订单金额计算订单佣金给付上线、上上线报酬。执法机关对当事人处以没收违法所得并罚款50万元的行政处罚。 　　五、张某介绍他人参加传销和中山市久昌世家健康管理有限公司为传销活动提供条件案 　　经查,当事人中山市久昌世家健康管理有限公司自2019年5月起,将位于中山市石岐区的一处经营场所租赁给当事人张某,张某在该场所介绍他人加入营销团队,要求参加人员购买某公司产品获得会员资格,并根据某公司要求将发展人员按照普通会员、金卡会员、白金卡会员等顺序组成层级,通过下线的业绩获得对碰奖、领导奖等奖励,牟取非法利益 　　执法机关对当事人张某处以罚款10万元的行政处罚。当事人中山市久昌世家健康管理有限公司将经营场所租赁作为介绍传销的场所,违反了《禁止传销条例》第二十六条第一款规定,执法机关对当事人中山市久昌世家健康管理有限公司处以罚款5万元的行政处罚。

近日，重庆南岸市民文女士（化名）网上贷款竟被“客服”要求共享手机屏幕，在其险遭“网络诈骗”时，民警及时介入劝阻，却被误认为骚扰电话…… 　　日前，家住南岸区茶园的文女士因资金短缺，便在网上下载了一款名叫“平安金融信贷”的APP。下载注册后，文女士很快接到该APP的“客服”电话，来电的目的是帮助其顺利申请贷款。 　　文女士对此没有怀疑，按照“客服”要求，下载“腾讯会议”APP与对方点对点语音，经过一番讲说后，“客服”利用文女士急需用钱的心理，打消了其最后一丝顾虑，并让其通过“腾讯会议”APP共享手机屏幕，以便更好地“指挥”。 　　文女士正被骗子客服洗脑逐步走进圈套时，南岸区公安分局反诈中心民警监查到文女士通话异常，立即拨打其电话进行劝阻。但是，文女士对民警的劝阻电话将信将疑，认为是骚扰电话，并继续与“客服”联系。为避免群众遭受财产损失，反诈中心第一时间联系辖区派出所民警上门当面进行劝阻。 　　当天文派出所魏警官敲开文女士家门并揭秘骗子套路时，文女士才恍然大悟，意识到自己差点着了骗子的道。在文女士家里，魏警官对其进行了耐心细致防诈骗知识讲解，并告知其共享手机屏幕是一件非常危险的行为，这意味着骗子可以通过网络看到你在手机上的任何操作，包括你输入的银行卡密码、收到的验证码等信息。文女士心有余悸地说：“多亏公安民警及时阻止了我掉入圈套，否则后果真是不堪设想！” 　　警方提醒：诈骗人员手法千变万化，要求共享手机屏幕时一定要警惕，这可能是骗子的新套路。请市民谨记“不听不信不转账，多想多问多商量”口诀，务必保护好自己的钱袋子。

网购商品存在质量问题，退款处理合情合理，但有不法分子动起了歪脑筋，通过非法途径获取受害人网购信息后，冒充客服人员，以退款为由实施诈骗。近日，市民张女士就因一时大意“中招”，在不法分子的诱导下被骗14310元。 　　“我怎么就那么轻易相信了呢？”张女士一边向公安机关报案，一边懊恼不已。原来，在2月20日上午11时许，张女士接到一个自称是某购物网站“客服经理”的电话，称张女士在网上购买的眼霜存在质量问题，现拟为其作退款处理，金额为490元。“客服经理”还说，由于退款金额要转到支付宝，而张女士的支付宝未开通理赔功能，建议其通过其他渠道理赔。 　　“由于近期我真买了眼霜，况且他也知道我的姓名等信息……”张女士放松了警惕，在未搞清支付宝是否存在理赔功能的情况下，在“客服经理”的引导下，添加了“工作人员”的QQ号。随后，“工作人员”将张女士拉进了一个名为“服务中心”的QQ群，并与其发起QQ语音通话。通话中，“工作人员”以需验证本人拿到退款为由，要求张女士以其真实信息向某APP借款14800元，退款信息与借款信息一致，即为本人无误。同时，“工作人员”为打消张女士顾虑，还称该笔借款为理赔保证金，张女士无须还款。 　　在“客服经理”和“工作人员”的轮番诱导下，张女士陷入了骗局。张女士在对方的指导下，从某APP借款14800元，并将其中的14310元转账至“工作人员”的指定账户，剩余的490元即为自己应得的退款。“以我的名义借钱，我却不用还，这是什么逻辑？”事后，张女士越想越不对劲，才意识到被骗。 　　警方提醒，市民在接到疑似客服电话时，首先要核实对方身份，通过官方平台的认证，确认是否为网店客服。此外，正规平台客服不会随意添加微信或者QQ好友，任何流程都要在正规平台上操作，但凡涉及网银转账、银行卡转账的都是诈骗，务必保管好自己的身份信息，防止被骗。如遇难以分辨的情况，请及时拨打反诈预警专号96110咨询。     

　在电子支付时代，二维码为群众提供了极大的便利，但不可否认的是，与方便快捷同行的，是无处不在的扫二维码骗局。现实生活中，扫二维码陷阱有多少？ 　　扫码掉入盗号陷阱 　　这一天，小陈在网上冲浪时看到一个“扫码免费送XX视频会员”的广告，当他用QQ扫描二维码后，跳转到一个提示“您的身份已过期，请重新登录并领取”的页面，小陈没多想就输入自己的QQ账号密码并登录。 　　不久后，他发现自己的QQ显示在他人手机上登录，而QQ余额里的2万多钱也没了。 　　原来，小陈扫码进入的是一个植入木马程序的假登录页面，不法分子在获取小陈输入的账号密码后，可随意登录甚至修改密码，还有可能将假海报自动群发给好友，导致更多好友遭遇盗号风险。 　　扫码掉入付款陷阱 　　小张平时在微信上销售一些养生产品，有个网友称要购买两盒产品，随后，小张将自己的收款二维码发给对方，对方却说小张发来的二维码无法付款，并要求小张按她的方法重新发送二维码。 　　在对方的指引下，小张将自己的“付款二维码”发送给对方。对方以“网络超时未收到图片”为由，让小张又发送了两次“付款二维码”。不一会儿，小张就收到了银行的短信，他本以为会是货款到账的信息，哪知竟是消费提醒。这时，他才发现自己的账户被连续消费了3次。 　　收款二维码是对方向自己付款，由自己输入金额后，向对方收款。付款二维码是自己向对方付款，对方只需快速扫描二维码，输入支付金额即可完成交易。不法分子正是利用经营者对“收款码”和“付款码”的不熟悉，诱导被害人将自己的付款码泄露，进行诈骗。 　　扫码掉入购物陷阱 　　市民王阿姨在网购商品准备付款时，商家客服突然联系称：“直接扫描店家付款二维码可以比在直接平台付款优惠 50元”。王阿姨被“价格优惠”的噱头所吸引，于是避开购物平台提供的付款方式，然后将扫描商家客服发来的收款二维码付款。 　　过了一个多星期，王阿姨也没收到自己购买的商品，才醒悟过来自己被虚假商家给骗了 　　不法分子以“价格优惠”、“付款链接故障”为由逃开了购物网站的安全交付机制，怂恿买家直接扫码付款。一旦收到钱，便销声匿迹，而消费者只能得到财产损失的教训。 　　提示： 　　【1】带有二维码的海报或广告，别急着扫描，先确认真实性，判断来源及可信度。 　　【2】扫描二维码后，如提示输入个人信息，请务必提高警惕，防止信息泄露。 　　【3】网购交易时一定要在官方平台上进行，切勿直接扫描客服发来的“不明”二维码。 　　【4】“收款码”和“付款码”一定要区分清楚，付款二维码与银行卡的验证码同样重要，不可随便轻易发送给别人。

随着春节假期结束，2021年的银行春季校园招聘也陆续展开。银行春季招聘是各大国有商业银行、股份制银行、城市商业银行在每年年初针对应届毕业生展开的招聘活动。在今年春季的校招、社招中，复合型金融科技人才依旧是各银行最青睐的招聘对象。 　　招联金融首席研究员董希淼表示，近年来，银行业金融机构持续加大对金融科技的科研投入，不断加强优秀人才储备。同时银行招聘的人才需要各种专业背景的人才，不再局限于金融和经济类专业。特别是最近几年银行对复合型人才的需求显著上升，既懂科技又懂金融、视野开阔、综合素质较高的人才才是日后银行招聘的主要需求。 　　据悉，近期已经有不少银行展开了春招活动，这其中大多数为地方银行。据记者不完全统计，目前已经宁波银行、兰州银行、杭州银行、江苏银行、泸州银行、湖北银行、九江银行、桂林银行、北京银行等多家地方银行提前发出了招聘启事。同时，银行加大了校招宣传力度，其中金融科技类的岗位最受热捧。 　　某银行从业人士表示，“往往银行的春季校园招聘是对秋季校园招聘的补招，秋招人员没有招满、或者年后有离职人员，银行就需要再招一批人才填补空缺。从以往经历来看，银行在春招时每个岗位的招聘人数都屈指可数，而且部分名额会从此前的优秀实习生中挑选。” 　　据了解，银行春招考试简章发布一般在1月份-3月份，3月份-5月份进行笔试和面试工作。大部分银行笔试时间集中在3月中下旬到4月中旬，笔试时间一般在网申截止一周后进行。记者发现，今年银行春招的考试内容和去年秋招大致相同，均考察EPI、英语、专业知识等。 　　不过，记者注意到，有部分平台内相继出现“付费内推”的招聘消息，对此，多家银行均做出表示，内推实习机会、校园招聘直通等虚假信息屡次出现，并以提供笔面试辅导、推荐实习及全职工作机会为由，向求职者索取相关费用，请有应聘意向的候选人保持警惕，谨防上当受骗。

　近段时间，“杀猪盘”诈骗屡次出现。海南省反诈中心特别提醒：请勿踏入陌生人带来的“甜蜜陷阱”。 　　近日，海口市民小王通过某交友网站认识了一名吴姓男网友，一段时间接触后逐渐发展成网络恋人。某日，吴某称要带小王赚钱，让小王到指定网站下载“中银国际”App，称自己已经掌握规律可以赚钱。 　　小王对吴某深信不疑，下载注册App并充值了1000元。当发现盈利高且能提现后，小王又充值10000元到账户内，第二天受吴某蛊惑再充值20000元。小王第二次提现时发现账户被冻结，询问客服称银行卡号错误，需要充值余额的2倍才能解冻。于是小王便往账户充值了60000元，但依然无法提现，才意识到被骗，共计损失90000元。 　　剖析“杀猪”剧本 　　1、“找猪”。通过各种渠道寻找目标，比如利用网络交友平台添加受害人微信、QQ。诈骗分子成功添加好友后，会频繁与受害人聊天，关怀备至，目的是确定恋爱关系，加深信任。 　　2、“养猪”。诈骗分子每天会嘘寒问暖，关系稳定后便开始怂恿受害人到虚假平台投资、购买股票、外币、押大小等。当使受害人尝到甜头之后，诈骗分子便称自己已经掌握规律或漏洞，只要跟着投资，稳赚不赔。 　　3、“杀猪”。等受害人投入大量资金之后，对方便销声匿迹。直到受害人无法提现时，才恍然大悟。 　　如何避免“被杀”：听到这5句话一定要提高警惕 　　民警表示， 遇到和钱有关的，感情再好，没见过面的都别搭理。建议经常自省，怎么会有那么“完美”的恋爱？那么“完美”的恋爱为什么偏偏自己会遇上？是不是太巧了？是不是我的钱包被盯上了？听到以下这5句话一定要提高警惕： 　　1、“我在用手机赚外快” 　　解析：这句话大多使用在杀猪盘的初始阶段。诈骗分子和受害人添加好友后，先会热情聊一阵子，然后突然减少聊天频率，受害人询问时只会说在赚外快，吸引注意力，以便开展下一步诈骗。 　　2、“我不方便视频，以后再见面” 　　解析：诈骗分子的朋友圈照片都是盗用，视频等于暴露，“不视频”是杀猪盘诈骗的一个显著特征。 　　3、“已经掌握规律、漏洞，玩一下试试，保证赚钱” 　　解析：受害人犹豫不决的时候，诈骗分子会用保证赚钱来引诱受害人，然后让受害人小赚一笔。 　　4、“成为VIP可以赚更多钱” 　　解析：诈骗分子以高额回报为由引导受害人大额投入，再通过更改网站或App的后台数据，麻痹受害人。 　　5、“请考虑下我们和父母的未来” 　　解析：当受害人打退堂鼓的时候，诈骗分子会用激将法要求继续投资，甚至规划不可能的未来。 　　警方提醒： 　　1.网络交友需警惕，不要被陌生人的甜言蜜语迷惑，没有见过面的人不要轻信，更不要随意转账、充值； 　　2.不要相信系统有规律、有漏洞的谎言； 　　3.不向陌生人提供个人身份证号、银行卡号、密码、验证码等信息，非官方App不安装、不注册； 　　4.如不慎被骗或遇可疑情形，请注意保护证据，立即拨打110报警。

　近日，中注协书面约谈中兴华会计师事务所（特殊普通合伙），提示频繁变更会计师事务所的上市公司年报审计风险。 　　事实上，在年报披露前临阵变更审计机构已经成为上市公司的常见操作。 　　去年有超200家上市公司在发布2019年年度成绩单之际更换了会计事务所。今年进入2020年报披露期，也有不少上市公司宣布更换审计机构。 　　有公司因更换审计机构 　　遭深交所下发关注函 　　红星资本局简单梳理公告信息发现，排除由于新冠肺炎疫情影响导致时间和人员安排受限等因素，上市公司更换会计师事务所的理由大多为“考虑公司战略发展和整体审计的需要”，或是会计事务所自身的原因。 　　业内人士指出，上市公司变更审计机构（会计师事务所）的原因，一是上市公司需定期更换负责审计师；二是审计师与公司管理团队有不同意见；三是上市公司或审计师因对方被处罚或立案，为避免受牵连而分手。 　　中注协相关负责人表示，频繁更换会计师事务所的上市公司，极有可能公司业绩或公司发展面临较高的内外部压力和经营风险，审计风险也较高。 　　以赢时胜（300377.SZ）为例，2月5日晚间，该公司公告披露拟变更亚太（集团）会计师事务所（特殊普通合伙）为2020年度审计机构。赢时胜此前的年度审计机构为天职国际会计师事务所（特殊普通合伙）。 　　赢时胜表示，由于天职国际业务调整等，结合赢时胜现状、未来发展需要，为不影响赢时胜年报审计工作安排、披露的及时性，因此不再续聘天职国际。 　　赢时胜的2020年年报预约披露时间为2021年4月28日。年报审计是一项复杂的工作，一家新入场的公司需要大量时间接手相关工作，而在年报披露截止日期的压力下，很难保证审计质量。 　　为此，深交所下发关注函，要求说明更换年度审计机构原因；是否有充分时间保证年审项目的顺利开展及关键审计程序的充分执行等。 　　截至2月5日，天职事务所尚未开展对赢时胜2020年年报的预审或审计工作。深交所质疑，是否存在因工作开展受限、与公司在前期沟通过程中存在分歧、争议事项或其他导致更换会计师事务所的原因或事项。 　　而从公司具体情况来看，赢时胜2020年的业绩不算理想。预计2020年度归属于上市公司股东净利润1200万元-1560万元，同比下降91.20%-88.57%；扣除非经常性损益后的净亏损3440万元-3800万元，同比下降 262.95%-280%；营业收入7.8亿元-8.7亿元。 　　承接ST公司 　　深圳堂堂会计师事务所“走红” 　　一般公司都希望会计师事务所对财报出具标准无保留意见的审计报告，以证明公司财务报告没有问题，且经营业绩在正常范围内。 　　而非标准审计意见包括无保留意见加上强调事项段的审计意见，保留、否定和无法表示的审计意见。一旦出具非标准审计意见，就表示会计师事务所认为上市公司的财报有问题。 　　沪深两市股票上市规则就显示，若公司连续两年年报被出具的审计意见均为“无法表示意见”或“否定意见”，则可能将被暂停上市。 　　而ST和*ST公司，大多为连续两个会计年度出现亏损或连续三年亏损、有退市风险的公司，财报里问题多多，会计师事务所对其出具非标准意见的审计报告的情况十分常见。而ST和*ST公司更换会计事务所的情况也不鲜见。 　　近日，深圳堂堂会计师事务所就因承接ST公司业务“走红”。 　　深圳堂堂会计师事务所是新证券法实施后，首家承接上市公司年报审计的非证券资格会计师事务所，目前已承接多单ST及*ST上市公司的审计工作。 　　今年1月，深圳堂堂曾因接下*ST赫美（002356.SZ）审计业务，以及200万的审计费为市场所关注。*ST赫美被深交所下发关注函，要求公司回答是否存在向堂堂所购买审计意见的情形。 　　2月19日，证监会在微信公众平台发布文章称，证监会关注到深圳堂堂会计师事务所陆续承接上市公司年报审计公司的情况，并发现其在执业过程中存在诸多问题。证监会已对*ST新亿及深圳堂堂涉嫌违法违规行为立案调查。 　　上市公司如何选择会计事务所？ 　　根据证监会发布的《从事证券服务业务会计事务所备案名单及基本信息（截止2020年10月10日）》，共有46家从事证券服务业务的会计事务所，比过去新增了6家。深圳堂堂会计师事务就是新增的6家之一。 　　中国会计行业已基本形成“四大外资+八大内资+中小所”的金字塔格局。 　　目前中国资本市场的上市公司数量超4100家。据统计，截至2020年7月1日，2019年A股上市公司客户数量过百的会计事务所分别为立信（567）、天健（462）、大华（314）、信永中和（298）、容诚（206）、致同（194）、大信（163）、中审众环（159）、天职国际（157）。它们共服务了2520家A股企业，占3810家上市公司的66%。 　　而被称为四大行的普华永道中天、德勤华永、毕马威华振、安永华明服务的上市公司数量分别仅为88家、56家、44家和94家。 　　据了解，不同类型上市公司对于会计师事务所的选择标准不同。 　　大型的央企和国企的下属上市子公司，通常由集团或者母公司委派事务所进行审计。根据规定，央企与大型国企审计业务必须通过公开招标的方式。 　　这是大型事务所争取的客户，它们本身业务规范、审计风险低，出价高，并且同时聘请多家事务所审计不同板块的业务。 　　比如德勤华永的客户就包括中国国航（601111.SH）、中国铁建（601186.SH）等；毕马威华振的客户包括中国石油（601857.SH）、中国联通（600050.SH）等；普华永道的客户包括中国银行（601988.SH）、中国石化（600028.SH）等；安永华明的客户包括中国人寿（601628.SH）、中国交建（601800.SH）等。 　　而民营企业对审计价格比较敏感，且往往内部问题更多。这类业务收入低、爆雷风险较高，多被中小事务所承接。 　　不同会计事务所的收费标准和收入相去甚远。以八大内资之一的立信为例，其2019年报审计收费均值为127.14万元。年度业务收入达38.14亿元，其中证券业务收入为12.46亿元。而深圳堂堂会计师事务所的2019年度审计业务收入仅为35.77万元。

　现在，我们手机中都安装了各种App，的确方便了我们的工作、生活，但是也获取了我们大量的个人信息。一些App的推送能“精准”到你在想什么，它就给你推送什么！App的这种“正合我意”是怎么实现的？个人信息安全有没有风险呢？ 　　近日，市民王先生最近有个疑惑，和朋友只在线上闲聊过的东西，第二天就出现在自己手机应用的推送里。王先生说：朋友聊椰枣，过了一天我就刷到了关于椰枣的推荐视频。我觉得很惊讶，我除了说，没有任何搜索记录，咋就给我推荐了？过于精准的推送内容，让王先生感觉“后背发凉”。而这并不是王先生一个人的感受。手机用户李先生：有的App需要把通讯录等信息都授权，我都不知道为什么要授权这些信息。手机用户刘女士：输入自己的手机号发送验证码之类的，第二天或者过几天就会有不知名的一些电话打进来，推销一些东西。面对越来越精准地推送，用户有着 “被窃听”的焦虑，个人信息也确实存在过度获取的可能。精准推送怎么实现？ 　　专家介绍，App获取的第一个信息，往往就是手机的IMEI号，也就是移动设备标识号。这个唯一的识别码，相当于手机的身份证。不管是经过用户同意“拿走”，还是不经允许“偷走”，App一旦获得了移动设备标识号，就为个性化推送奠定了基础。对大量App测试后发现，App获取的信息不仅能自己用，甚至有部分App会把信息传给第三方。 　　网警提醒：越来越多新的技术手段正在降低用户信息获取的成本和风险，有关部门定期针对App违法获取个人信息的行为进行曝光，针对App的各项隐私政策也在不断细化和规范。专家分析，因为获取成本高、法律风险大，短期内，大家不必过于担心自己的语音、上传的图片等隐私信息被收集。

推介金融产品，诱导办理贷款、下载APP……冒用银行名义营销层出不穷。 　　2月20日，浦发银行发布通告称，近日该行监测发现数家媒体的自媒体账号发布冒用该行名义的虚假营销活动宣传，内容为通过扫描二维码下载APP，注册后连续签到领取奖品。今年以来，除浦发银行外，华夏银行、农业银行泰安分行等也都曾因“冒名”虚假营销发布各类提醒，此类现象的频频出现也引起了监管部门的注意。 　　冒用机构之名开展虚假营销 　　2月20日，针对部分自媒体冒用浦发银行名义，用奖品吸引客户扫描二维码下载APP的情况，浦发银行对外发出了提醒通告。 　　浦发银行在通告中表示，经过核查，上述虚假宣传内容非浦发银行开展的活动，目前已经要求有关自媒体删除相关内容。浦发银行还提醒客户注意保护自身合法权益和财产安全。不要轻信虚假宣传内容，不扫描其页面二维码下载相关APP，避免上当受骗。如果客户因不法分子冒用浦发银行名义开展的虚假营销活动受到损失，建议客户立即报案。同时，浦发银行也表示将对于此类行为依法追究责任。 　　同样的情况还发生在华夏银行。2月7日，华夏银行也曾在官网发布公告称，收到兰州、保定、郑州、武汉、长沙、合肥、福州等地区客户反映，有多家媒体以“新春送福利，所有礼品免费领回家”为题，冒用华夏银行的名义开展内容为通过二维码下载该行手机银行，参与连续签到活动可领取精彩好礼的活动。对此，华夏银行表示，该虚假宣传行为涉嫌侵权。 　　除“冒名”引流外，还有一些机构或个人借银行名义开展虚假宣传或诱导客户办理贷款业务。 　　1月4日，农业银行泰安分行对防范冒用银行名义进行虚假宣传进行警示，某公司存在冒用与该行合作名义进行虚假宣传的嫌疑。该行声明，业务信息以官方渠道发布为准，其他非官方渠道发布的虚假信息与该行无任何关系。 　　1月27日，贵州大方农商银行发布公告称，发现有不法分子冒用该行名义以低门槛办理贷款为由，收取中介费用。该行表示，办理信贷业务，不收取任何手续费用，且未委托任何第三方或个人办理该业务和收取中介费。 　　2月5日，中山农商银行发布关于防范冒用该行名义营销贷款业务的声明，发现有第三方冒用中山农商银行名义，自称是中山农商银行工作人员或中山农商银行合作机构，通过电话、短信、微信等方式，实施虚假宣传等非法行为。 　　监管也成“冒名”对象 　　不仅银行会被“冒名”进行营销宣传，更有甚者冒用监管名义来销售人民币类收藏品。 　　2019年12月，人民银行曾发布风险提示称，一些不法商家冒用人民银行名义，声称发行“第某套人民币珍藏册”等人民币类收藏品，欺骗消费者。 　　对此，人民银行明确表示，从未发行过任何“人民币（纪念币）珍藏册”“人民币（纪念币）大全套”“人民币（纪念币）纪念册”类产品，以人民银行名义进行宣传的人民币类收藏品均为虚假宣传，请公众注意防范。 　　2020年，部分地区还出现了不法分子伪造中国银保监会文件，谎称账户被冻结向消费者实施诈骗的情况。就此，中国银保监会消费者权益保护局发布风险提示。 　　在风险提示中，银保监会消保局表示，银保监会及其派出机构依照法律法规统一监督管理银行业保险业，保护消费者合法权益，无权直接冻结任何单位或个人的银行账户，更不会向消费者收取任何形式的保证金、认证金等名目的费用。 　　消费者遇到类似情况要保持头脑冷静，切勿被不法分子所谓“账户资金被冻结”“将承担法律责任”等说辞迷惑，消费者一旦轻信谎言，就会落入骗局。 　　不断加强风险防范 　　近年来，随着居民投资理财意识持续增长，层出不穷的不规范营销宣传方式也逐渐显现，这不仅侵害了金融消费者的合法权益，也影响了金融机构的形象，甚者会破坏金融秩序，产生金融犯罪行为，最终导致社会秩序受到干扰。 　　这类现象也引起了监管部门的注意。监管部门多次提醒消费者，当前自媒体平台门槛低、发布主体多、缺乏内容审核，消费者在接收此类非官方渠道发布的销售信息时，应提高自我保护意识，避免冲动消费，谨防误导宣传。 　　中国银保监局消保局曾发文提醒消费者，提高风险防范意识，通过正规渠道办理贷款。消费者如果有资金融通需求，应通过正规渠道从金融机构办理。对于陌生来电、非正规网络途径推销“低息快捷”“免抵押担保”贷款业务的行为，应提高警惕，注意保护个人信息，不随意点击不明链接，不向来历不明的账户或个人汇款。消费者一旦遭遇此类诈骗，应保持警惕，谨防上当受骗，并及时向公安机关报案提供线索。如对金融业务存在疑问，可以通过官方渠道向有关金融机构或监管部门咨询核实。 　　针对相关问题，行业内部也在不断加强风险防范。 　　据媒体报道，2021年初，银保监会在行业内部下发《关于防范不法分子冒用银行保险机构名义非法集资风险提示的通知》称，近期部分理财公司或平台虚假宣传与保险公司合作，声称投资项目由保险公司担保，保证投资资金安全。监测发现，相关主体涉嫌虚构投资项目、承诺高额收益、面向公众募集资金，存在非法集资隐患。其假借金融机构名义增信，一旦爆雷，风险极易向金融机构传染。 　　为有效防控应对此类问题，上述通知提示： 　　1、各银行保险机构要加强舆情监测，持续搜集报刊杂志、广播电视、互联网等媒体上涉及本机构的广告资讯信息，发现有假借本机构名义开展非法集资活动的，立即报告监管部门，并视情公开警示风险，发现涉嫌犯罪线索及时向公安机关报案。 　　2、各银行保险机构要完善内控机制，强化员工、印章、办公场所管理，严防内外部人员利用本机构印章、网点、柜面、交易渠道开展非法集资等非法金融活动，筑牢风险“防火墙”。 　　3、各银行保险机构要履行好非法集资监测防控职责，积极开展面向公众的防范非法集资宣传教育，加大对账户交易、业务办理中涉嫌非法集资情况的监测识别力度，及时报告可疑线索，切实发挥风险防范“前哨”作用。

　每天只要守着几台设备，日薪就能过千，听起来是不是很令人心动？但这种看似“天上掉馅饼”的好事往往做不得。 　　2020年5月的一天，正找工作的李某在一个网络群里看到有人发布兼职信息，称每天只需将手机卡连上设备，确保一直联网正常就可得到报酬。李某觉得这样的工作上手简单容易，于是联系对方了解具体情况。 　　沟通中，对方表示，工作开始前会提早将需要操作的设备送到李某手上，并且还提供网上教学，包教包会，日薪高达上千元。李某听后有些不敢相信，但还是决定接手这份活计。过了几日，果真有人联系了他，并将设备、手机卡送到了他的住处。拿到设备后，李某便开始按对方指示开始“工作”。 　　开工不久，李某觉察到了不对劲，意识到“上家”在实施网络诈骗犯罪活动，而自己则是在为他们远程拨打电话提供网络信号保障。但他转念一想：“我只是帮他们连设备，这应该没什么事吧？而且不做的话，上哪再去找工资这么高的工作？”内心挣扎一番后，李某还是没能抵住高收入的诱惑，决定继续干下去。 　　为逃避公安追查，李某专门开车去到偏僻隐蔽处连设备，仅三天，他就已获利10000余元。也就在这时，公安民警循线索找到了他，将其当场抓获，并对作案工具全部予以扣押。 　　韶关市曲江区人民法院审理该案认为，李某明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为其犯罪提供互联网接入、通讯传输等技术支持，其行为已构成帮助信息网络犯罪活动罪；鉴于其认罪认罚、悔罪，主动退赃，可从轻处罚。综上，曲江区人民法院依法判决李某有期徒刑8个月，并处罚金5000元。 　　法官提醒称，在网络犯罪中，虽未直接参与犯罪，但为他人利用信息网络实施犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或提供广告推广、支付结算等帮助，同属犯罪行为，需承担刑事责任。